계좌 지급정지

• 01

  중고거래 삼자사기

  물건을 팔고 정상적으로 대금을 받았는데, 그 돈이 보이스피싱 피해금이었던 경우입니다. 사기범이 판매자와 피해자 사이에 끼어 피해자의 돈을 판매자 계좌로 보내게 만드는 수법입니다. 판매자는 물건을 넘기고 돈까지 묶이는 이중 피해를 입습니다.

• 02

  고액 알바 · 단순 환전

  환전 대행이나 단순 심부름 아르바이트인 줄 알고 돈을 받아 전달했다가 자금세탁 공범으로 의심받는 경우입니다. 계좌가 막히는 데 그치지 않고 수사로 이어집니다. 몰랐다는 것을 자료로 세워야 합니다.

• 03

  착오송금 · 통장협박

  모르는 돈이 들어온 뒤 상대가 신고해 계좌를 묶고, 풀어주는 조건으로 돈을 요구하는 경우입니다. 돌려드리려 해도 계좌가 막혀 돌려드릴 수조차 없습니다.

• 04

  연계계좌 일괄 정지

  보이스피싱이 아닌 일인데 보이스피싱으로 신고되어, 자금이 오간 연계계좌 전체가 함께 묶인 경우입니다. 도박 배팅자금을 두고 벌어지는 일이 실제로 많습니다.

어디에 해당하는지 판단이 서지 않으시면 그대로 상담으로 오셔도 됩니다. 계좌가 막힌 날짜와 은행에서 받은 안내 문자만 있으면 지금 어느 단계에 서 계신지 말씀드립니다.

기간을 숫자 하나로 외우지 마십시오. 법이 못 박고 있는 것은 「최초 공고일부터 2개월」입니다. 그 앞의 기간 — 신고만으로 며칠이 막히는지, 피해구제 신청서를 언제까지 내야 하는지 — 는 신고 경위와 수사 진행에 따라 달라집니다. 「몇 주면 풀린다」는 말을 믿고 기다리시다 공고 기간을 넘기는 일이 가장 많습니다.

⚠️ 방치하면 두 달 뒤에 돈이 넘어갑니다. 지급정지가 걸리면 은행은 금융감독원에 채권소멸절차 개시 공고를 요청합니다. 공고일부터 2개월이 지나면 명의인의 예금 채권은 소멸하고, 그 돈은 신고인에게 환급됩니다(통신사기피해환급법 제9조). 억울함을 밝히지 못하면 정당하게 받은 돈을 그대로 잃습니다.

⚠️ 그리고 계좌 하나로 끝나지 않습니다. 명의인은 전자금융거래 제한 대상이 되어 다른 계좌의 비대면 거래와 신규 계좌 개설까지 어려워질 수 있습니다. 이른바 부정계좌(사기이용계좌) 등록입니다. 생활과 사업이 함께 멈춥니다.

• 채권소멸절차를 막습니다

  여기가 가장 큽니다. 통신사기피해환급법 제5조 제1항 제5호는, 명의인과 피해자 사이에 채무부존재확인 · 부당이득반환청구 소송 등이 제기되어 법원에 계속 중인 경우 채권소멸절차를 개시하지 않도록 정하고 있습니다. 내 돈이 자동으로 넘어가는 것을 막습니다.

• 지급정지를 풀 근거가 됩니다

  승소 판결이 확정되면 지급정지와 전자금융거래 제한을 해소할 근거가 됩니다. 은행이 스스로 판단해 풀어 주기를 기다리는 것과 성격이 다릅니다.

• 생활자금을 먼저 확보합니다

  피해금으로 신고된 금액을 넘는 잔액이 있으면 그 부분만 먼저 푸는 절차를 함께 진행합니다. 판결까지 기다리는 동안 생활이 멈추지 않게 하는 일입니다.

시간 싸움입니다. 소장을 논리적으로 쓰는 것은 기본이고, 상대방에게 소장이 빨리 도달하도록 송달 과정까지 관리해야 합니다. 공고가 나간 뒤에 소를 내면 남은 기간 안에 소송계속증명원을 받아 은행에 내야 하는데, 서류 한 장이 며칠 늦어 채권이 소멸한 뒤에 도착하는 일이 실제로 있습니다. 거래 내역 · 대화 기록 · 입금 경위를 보여주는 자료를 빠짐없이 모아 두십시오. 계좌가 막히신 날부터 세어 지금 며칠째인지를 먼저 말씀해 주십시오.

위 내용은 일반적인 절차 안내이며 개별 사건에 대한 법률 자문이 아닙니다. 같은 정지라도 신고 경위와 남은 기간에 따라 할 수 있는 일이 달라집니다. 상담을 통해 확인해 주세요.

• 남은 기간부터 센다

  공고가 나갔는지, 나갔다면 며칠이 지났는지를 먼저 확인합니다. 남은 기간에 따라 할 수 있는 일이 달라지고, 순서도 달라집니다.

• 받은 원인을 자료로 세운다

  거래글 · 송장 · 계약 · 작업 기록 · 대화. 「정당한 원인」은 말이 아니라 자료로 섭니다. 흩어진 것을 시간순으로 묶습니다.

• 소를 내고 증명을 은행에 낸다

  채권소멸절차를 멈추는 것은 소를 낸 사실 자체가 아니라 그것을 은행에 알리는 일입니다. 송달과 서류 발급을 함께 챙깁니다.

• 생활자금을 먼저 푼다

  피해금으로 신고된 금액을 넘는 잔액이 있으면 그 부분의 해제를 따로 진행합니다. 판결을 기다리는 동안 살아야 하기 때문입니다.

• 형사와 함께 본다

  자금세탁 공범으로 의심받는 자리라면 민사와 형사를 같이 봅니다. 한쪽에서 한 말이 다른 쪽에 그대로 쓰입니다.

• 요구가 오면 기록으로 만든다

  「풀어줄 테니 돈을 달라」는 요구가 왔다면 그 자체가 이쪽의 자료입니다. 응하지 마시고 그대로 남겨 주십시오.

안내 문자에 「채권소멸절차 개시 공고」라는 말이 보이면 그때부터 두 달입니다. 그 문자를 지우지 마시고 날짜와 함께 가져와 주십시오. 남은 기간이 며칠인지에 따라 지금 할 수 있는 일이 달라집니다.